好好的豆芽，怎么就长成了韭菜呢？（豆芽投资基金的那些坑）

蒋 豆 芽：谢邀！人在长沙，论文盲审。

隔壁老李：咔！豆芽，你怎么回事？这是牛客的场子，给点面子好不好？

蒋 豆 芽：（挠挠头）不好意思，不好意思，走错片场了。再来一遍吧。

隔壁老李：（挥手）action！

蒋 豆 芽：咳咳，受到牛客网文章创作的邀请，那么今天我想来聊聊有关投资理财的事情。

隔壁老李：投资理财确实是最近几年很火的话题啊，大家动不动就是“你不理财，财不理你”挂嘴边，涌现了不少“股神”啊。

蒋 豆 芽：（笑而不语）我也不好评价别人，基金投资了好几年了，也有一些心得，我就讲讲我的故事吧。以人为镜，可以知得失。

蒋 豆 芽：故事要从2018年四月说起，那时我大四快毕业了。我刚从外面实习完回到学校，偶然听了某个同事跟我说“你不理财，财不理你”，好家伙，我听了这么一句话，感觉醍醐灌顶。

大道至简，这么简单的一句话太有道理了，当时我是这么想的。可是我又找不到门路，我想着要怎么样才能暴富呢？

那几年，某宝的余额宝收益还不错，我都是把自己的小金库放里面的，后来得了奖学金啥的都放里面，数数好几大千，每次打开某宝看着这个数字，心里感觉很充实，也挺有成就感的，我那时候就已经挺喜欢钱了，哈哈。我每次都要从千位到小数位给数一遍。

隔壁老李：我懂我懂，余额宝对接天弘基金公司下的理财产品，是货币基金的一种，货币基金风险小，对应收益也小，目前货币基金年化利率在2.2%--2.8%，货币基金的比较大的特点，流动性高，随取随用，很多朋友们都选择将钱存入余额宝，方便的同时还能赚取少量收益，也是一个不错的选择。

我们简单说下，什么是基金呢？比如我们有钱，但是不知道投资什么，股票？房产？债券？我们没有专业知识，也不敢随便投资，这时候有一个专业人士跟你说：把你钱存我这，我帮你投资，钱一起赚，亏你自己亏（好家伙）。很多小白都把钱交给这位专业人士来投资，那么就可以成立一个基金来进一步吸纳资金，这位专业人士就称为基金经理。根据基金投资对象的不同，基金可以分为四类：

1. 货币基金。主要是现金流。收益低，风险低。
2. 债券基金。投资债券的基金。收益中，风险中。
3. 股票基金。投资股票的基金。收益高，风险高。
4. 混合基金。现金、债券、股票都投资，这就是混合的意思。收益灵活，风险灵活。

蒋 豆 芽：那时候我可啥都不懂，某天我打开某宝，某宝上面的广告页面大力推荐基金，“2018年，这支明星基金已经涨疯了！”夸张的措辞迅速吸引了我的眼球，抱着好奇的心理点开了广告，看到这支基金几个月时间翻了一倍，那就是100元变200元？好家伙！我似乎找到了发财致富之路了呀！啥是基金？不懂，买就完事！

隔壁老李：（摊手）完了，入坑了。很多新人都是通过某宝知道了基金，知道基金是一种理财产品，说白了就是可以赚钱！但是他们往往忽略了风险，基金也可以亏钱！某宝推荐的基金一般是股票基金或混合基金，这两种基金收益高，风险也高。新人往往啥也不懂，就冲进去，容易亏损。

这里弱弱地吐槽一下某宝，难道不应该将风险打在公屏上吗？只谈收益，不谈风险，是不道德的。大家在买基金前一定要先了解基金、学习基金。

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蒋 豆 芽：买了后，我当时兴奋啊！第二天看到确实涨了！买了2000元，赚钱几十块，我可高兴坏了，我不知道为什么会涨，但是能赚钱就行了！

隔壁老李：不知道为什么赚钱，那么也会不知道为什么亏钱。

蒋 豆 芽：我当时才没管那么多，一高兴，我又加了两千。

隔壁老李：这是新人最容易犯的错误，追涨。追涨意味着基金成本高了，买它就花了更多的钱，等下跌时就亏得更多。

蒋 豆 芽：（叹气）老李你说的对，过了几天，基金大跌，我一天的下跌就把前几天的利润都亏出去了。可惨了，关键是我完全不懂为啥会亏？？？几个月后我才知道——中美贸易战。

隔壁老李：因为基金是投资的股票市场，股票市场的波动就会反映到基金上面。而世界范围内任何事件又会影响股票市场，比如2018年中美贸易战，贸易战就会影响经济，自然会导致中美股票市场的下跌。再比如，2021年美国刺杀伊朗高级将领，导致国际金价大涨。经济是有一定的内在逻辑的，大家感兴趣可以学习一下哦。

蒋 豆 芽：我当时一看跌那么多，好心痛，我就期盼会涨起来。后来跌跌不休，亏损严重，投资四千，亏损六百，我还是想啊，总会涨起来吧，没想到最后亏了一千了。

隔壁老李：这是新人又一个容易犯的错误，不及时止损，大幅下跌必然是市场环境发生了重大变化，意识到这一点后就应该及时止损。而不是还期望回血，你要相信，“地板价”下面还有一个“地窖价”。

蒋 豆 芽：可是我当时亏慌了，我第二天就卖了。

隔壁老李：好家伙，追涨杀跌。如果已经发现来不及止损，这时候比较明智的做法是继续加点钱（定投），平摊成本。经过低价吸筹之后，后面基金上涨就可以很快再把亏损赚回来了。这就是“微笑曲线”。

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蒋 豆 芽：可是我当时就把钱用光了。

隔壁老李：豆芽啊，你怎么把基金的坑全部都踩了一遍啊？基金是一种长期投资的理财产品，我们不能一下子就投入全部的钱，要慢慢买，因为市场阴晴不定，你怎么知道后面是涨是跌呢？

蒋 豆 芽：害，当时搞出阴影了都。后来很长一段时间都不敢再碰了。

隔壁老李：其实新人最大的问题，就是不了解基金，就匆匆上马，当然了，就当试错吧，年轻反正没什么钱，就当缴学费啰。

蒋 豆 芽：嗯嗯，我也明白了，你永远赚不到超出你认知的钱。

隔壁老李：继续你的故事。

蒋 豆 芽：就然后呗。时间来到了2019年12月，2018年因为中美贸易战导致市场低迷，这种情绪一直到2019年一月有所好转，开启了2019年的小牛市。这一次我学聪明了，先投入少量的钱，然后自己再学学基金方面的知识，《小狗钱钱》、《股票大作手》、《K线图》。在这个过程中，掌握了不少知识，让我自信满满，一切原则尽在我掌握之中。我当时是这么想的。

隔壁老李：（笑容邪魅）然后呢？

蒋 豆 芽：我通过不断加钱，也有所小赚。直到2020年疫情来了，忘不了开市的那一天，A股也才3300股，当天就有3000股跌停！！！好家伙，我当时真的慌了，再加上我的小金库已经大部分钱都投入了基金中，幻想赚大钱，我的心理开始失衡，万一疫情真的控制不住怎么办？这可是我大部分的钱，亏了很心疼。我开始每天过度关注股市消息，每天看盘无数次。逢涨则喜，遇跌则哀。

但是经过第一次的基金经历，我知道要拿住，然而跌了一个月。我害怕疫情是不是真的控制不住了，我实在受不了了，卖了。

隔壁老李：害，要是你再坚持坚持就好了。

蒋 豆 芽：（哭唧唧）是啊，一个月后，股市又开启了小牛市，我咋这么惨啊，牛市没我，大跌总有我。好好的一棵豆芽，怎么就长成了韭菜了呢？

隔壁老李：（拍拍肩）现在再来回顾你这段经历，你有什么感想。

蒋 豆 芽：比较大的感悟是，闲钱理财。一定要闲钱理财。什么算闲钱？就是你流动资金的10%—20%用来投资，这部分钱即使全亏也不会对你的生活造成影响，这就是闲钱。之前书上总说闲钱理财，闲钱理财，后来自己经历过才知道，真理啊这是！

我当时用了流动资金的70%—80%投资基金，所以我担心啊，如果亏了怎么办？于是心态就会失衡，每天看盘无数次，风声鹤唳草木皆兵，各种瞎操作，直至亏钱，心态就会更不好，更担心，于是进入恶性循环。

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墨菲定律，墨菲定律。

隔壁老李：不错，第二次基金经历让你有所收获。来讲讲你第三次故事吧。

蒋 豆 芽：第三次投资基金从2021年一月开始。

第三次简单了，我只用闲钱理财，心态好很多了，赚亏我都没那么在乎了。就当作长期投资，每天三点前才看看，跌了就加点钱，涨了就不管，也算是一种定投了。

其实最重要的心态变化是，我现在有稳定的收入来源，所以能很好的对冲基金的风险。

隔壁老李：好家伙。那说说你现在有什么感悟。

蒋 豆 芽：我的感悟是别指望靠基金致富，基金有涨有跌，既然是有涨有跌，能一直赚下去？专业人士都不敢保证能做到。相反很多人是一顿操作猛如虎，一看战绩0-5。

把基金当做是一种货币保值的手段就可以了，别幻想靠这个发财。用来保值还是不错的，基金只要长期投资，确实可以赚，赚得不多，近15年股票型基金年化收益率平均高达14.1%（截至2018年底），但已经足以抵抗通货膨胀了，我国的通货膨胀率为07-16年均值是7%—9%左右。所以这样一看，投资基金可以跑赢通货膨胀，不至于使我们的钱贬值。

这个社会还是比较浮躁，人人幻想一夜暴富。但是大多数人还是在挣扎啊，包括我。

钱，无非两种，一是开源，二是节流。投资基金属于节流，收益其实没那么多。所以年轻人我认为还是多开源，开源比节流钱更多。所以我自己并没有去专研基金和股票，与其花那个时间，不如投资自我，提升个人技能，多多开源赚更多的钱。

隔壁老李：豆芽，你成长了！

蒋 豆 芽：投资自我！还在找工作的同学们，投资基金不如找份好工作，欢迎订阅豆芽的C++和嵌入式面经专刊，为你助力春秋招！

隔壁老李：好家伙，这广告闪到我腰了。